מה ההבדל בין קצבה & ביטוח חיים?

קצבה וביטוח חיים הם מוצרי ביטוח. ההבדל העיקרי בין קצבה לביטוח חיים הוא בעת ביצוע התשלום. קצבאות לשלם סכום קבוע חודשי, רבעוני או שנתי כדי לענות על הצרכים הפיננסיים העתידיים, בדרך כלל פרישה. ביטוח חיים משלם את הערך של הפוליסה בעת מותך. קיימים מספר סוגים של קצבאות ופוליסות ביטוח חיים. משקיע חכם יהיה להעריך את כל האפשרויות לפני ביצוע התחייבות כספית.

->

וידאו של יום

קצבאות

קצבאות ניתן לחלק את התשלום נדחה וסוגי תשלום מיידי. תחשוב על קצבה תשלום מיידי כמו יצירת הפנסיה שלך. אתה משלם סכום חד פעמי לחברת ביטוח והבטחות הביטוחיות ישלמו לך סכום דולר קבוע כל עוד אתה חי. וריאציה על קצבה מיידית מפיצה את הסכום על פני פרק זמן קבוע, כגון 10 או 25 שנים בין אם אתה חי או לא. קצבה לתשלום נדחה מאפשרת לך לבצע תשלומים לקצבה שלך על פני תקופה של זמן שאחריו תתחיל לקבל תשלומים. חברת הביטוח משקיעה את הכסף שאתה משלם לקצבה. דמי שכירות נדחים בדרך כלל מציעים יתרון מוות למוטבים שלך. לקצבה נדחית יש עמלות ראשוניות ושנתיות. קצבה שמציעה מרבית חברות הביטוח כוללת שילוב של שיעור תשלום קבוע עם תוספות משתנות על בסיס ביצועי השקעה. דוגמה לכך היא הקצבה הצמודה למדד המקושרת לרווחי ריבית למדד שוק.

ביטוח חיים סוגי

חוזי ביטוח חיים עשויים להיות חיים שלמים או חיי טווח. מדיניות החיים שלמים לשלם את הערך הנקוב של הפוליסה למוטבים שלך בזמן מותו על בסיס פרמיות ששולמו על פני כמה שנים. הפרמיה הנדרשת עשויה להיות משולמת בסכום חד פעמי - הנקרא פרמיה אחת של כל החיים - או על פני תקופה של זמן כגון 10, 20 או 30 שנים. ביטוח חיים לזמן ארוך יש ערך נקוב מרגע הרכישה, אך רק למשך התקופה אשר עשויים להיות 5, 10, 20 שנים או יותר. לאחר תום התקופה או התקופה, אין למדיניות כל ערך.

מס משמעויות

אחוז קצבאות תשלום מיידי מסים כהכנסה רגילה אבל לא כולם. קצבאות מופרדות הן בדרך כלל פטורות ממס - במציאות, מסים נדחים - במהלך תקופת החיסכון וממוסים כהכנסה כאשר הכסף נסוג. ביטוח חיים הטבות אינם מסים כהכנסה למוטב פרמיות משולמים עם דולר לאחר מס.

שאלות לשאול

שאל את הברוקר או סוכן הביטוח כמה תשלומים החודשי שלך יהיה אם רכישת כל ביטוח אחר למעט קצבה מיידית או סכום חד פעמי חיים. גלה מה קורה כאשר אתה מת.בקש מידע על החברה בחיתום הביטוח וביציבותו ובמוניטין שלו. בקש ציטוטים, הטבות ונושאים עם מספר סוגים של אפשרויות ביטוח ולהשוות נגד הצרכים הצפוי שלך ואת יכולת התשלום. שאל על שיעורי והטבות ממספר חברות.

אזהרות

קצבאות מיידיות ביותר הם רכוש של חברת הביטוח שמשלם לך כפי שהוסכם בחוזה. יהיה לך קושי לקבל כסף החוצה תשלום החורגת מן התשלום הסכים. אלא אם כן אתה רוכש שירותי ביטוח נוספים, קצבה מפסיקה לשלם כאשר אתה מת. הבטחת השקעתך בקצבה או בביטוח חיים מותנית בהמשך קיומה של חברת הביטוח. כדי להגן על הטבות הביטוח שלך, כל מדינה יש קרן ערבות. הסכום המבוטח משתנה על ידי המדינה אך ממוצעים סביב $ 300, 000 בביטוח חיים מוות הטבות. אנונה Advantage מציעה רשימה של ערכים משוערים, כמו גם קישורים לכל סוכנות הרגולציה של המדינה כדי לקבל מידע עדכני.