מהו לוח תמותה לביטוח חיים?

לוחות תמותה הם אחד הכלים העיקריים לתעשיית ביטוח החיים. לוחות תמותה הם רשתות מורכבות מבחינה מתמטית של מספרים המראים את ההסתברות לתמותה, או מוות, עבור בני אוכלוסייה מסוימת בתוך פרק זמן מוגדר. לוחות תמותה הם חיוניים לתעשיית ביטוח החיים וכן משמשים את U. ס 'לביטוח לאומי.

וידאו של היום

->

היסודות

לוחות תמותה מבוססים על מאפיינים כגון מין וגיל. טבלה תמותה נותן הסתברויות מבוסס על מקרי מוות לכל אלפים, או מספר אנשים לכל 1, 000 החיים אשר צפויים למות בשנה מסוימת. לוחות תמותה משמשים לקביעת סכומי הפרמיה עבור חברות ביטוח חיים, ולוודא שחברת הביטוח תקבל מספיק פרמיות והשקעות לכיסוי סכומי הפנים של הפוליסות שהיא מוכרת.

->

מסגרת זמן

לוח תמותה בדרך כלל מכסה את מסגרת הזמן מלידה עד גיל 100, במרווחים של שנה אחת. אתה יכול להשתמש בטבלת תמותה כדי לבדוק את ההסתברות למוות עבור מישהו בכל גיל. ככל שאתה גיל, ההסתברות למוות שלך עולה.

שימוש

כדי להשתמש לוחות תמותה, אתה צריך להסתכל על הגיל של הפרט, ואז לראות מה השולחן אומר על הסיכויים שהיא תמות כאשר לעומת שאר הקבוצה. במקרה של זכר שזה עתה נולד, יש פחות מחצי אחד של 10, 000% של אחוז שהוא ימות בהשוואה לשאר הקבוצה. זה היה נותן לו תוחלת חיים של כ 75. אבל אדם בן 119 יש, על פי לוח תמותה 2005 בשימוש על ידי המינהל לביטוח לאומי, סיכוי של יותר מ -90 אחוז למוות בהשוואה לשאר הקבוצה. זה מתרגם את תוחלת החיים של קצת יותר משישה חודשים.

תפיסות מוטעות

לוחות תמותה הם צליל מתמטי ומדויק עבור אוכלוסיות קבוצתיות, אך מעט פחות עבור כל אדם. ברור, ההסתברות לתמותה היא גורם של יותר מאשר רק גיל ומין, כמו משתנים רבים ככל האפשר יש לקחת בחשבון את תהליך הביטוח. ביצוע תחזיות לגבי חייו או מותו של כל אדם ספציפי הוא תהליך אקטוארי מורכב.

שיקולים

כל הטבלאות מתמטית יש הטיה. כאשר קונים ביטוח חיים, או אם יש שינוי בלתי צפוי שיעורי שלך, זה רעיון טוב לשאול על טבלאות תמותה ומידע המשמש לחישוב הפרמיות שלך. לדון בכל גורמי הסיכון עם הסוכן שלך כדי לוודא את טבלת התמותה הנכונה נעשה שימוש כדי לחשב את הפרמיה או שיעור המדיניות שלך.