מה המשמעות של פריקה על החוב כרטיס אשראי?

חוב כרטיס האשראי עשוי להיות משוחרר בכל פעם שאתה פרק 7 או 13 פשיטת רגל. כאשר החוב הוא משוחרר, הנושים שלך אסור לנסות לאסוף את החוב כרטיס האשראי שלא נפרעו חובות אחרים הרשומים פשיטת רגל שלך; זה כולל פנייה אליך בטלפון או בדואר. כאשר חוב כרטיס האשראי הוא משוחרר, מי חייב הרבה יותר ממה שהם אי פעם מקווה להחזיר עשוי לחוות הן הקלה חשש. בכל פעם שאתה קובץ עבור פשיטת רגל, זה משפיע לרעה על דוח האשראי שלך, ואת היכולת שלך לאבטח אשראי חדש או הלוואות, לפחות 7 שנים, אבל בדרך כלל 10.

וידאו של היום

הפרשות הגדרה

מבחינה משפטית, המונח "פריקה" נפוץ יותר במונחים של "פריקה בפשיטת רגל" או "פריקה רגל". זה מתייחס צו קבע שהונפקו על ידי פשיטת רגל שופט פדרלי האוסר חברות כרטיסי האשראי נושים nonexempt אחרים מן גביית על חוב קיים. חוב משוחרר, לעומת זאת, מתייחס לחוב אחד או לכולו המכוסה בצו, כפי שקבע בית המשפט. עבור חברת כרטיסי האשראי, פריקה בפשיטת רגל היא לא החדשות הטובות ביותר. זה אומר לעתים קרובות, כגון במקרה של פשיטת רגל פרק 7, כי הנושה לא יכול לקוות לאסוף חוב לא מאובטחת.

->

זמני פריקה

הזמן שבו כרטיס האשראי החוב וסוגי חוב אחרים משוחררים תלוי בפרק שבו החייב קבצים הקבצים שלו, על פי USCourts. gov. כאשר פרק 7 או "ישר" פשיטת רגל מוגשת, בדרך כלל, בית המשפט ייתן פריקה מיד, בדרך כלל בסביבות 4 חודשים לאחר הגשת העתירה. פרק 13 פשיטות רגל מעניק החייבים זמני reprieve מפני הטרדה נושים ואולי גם לאפשר להם לשמור על ביתם או רכב רכוש אשר היה חוסל תחת פרק 7. הם חייבים, עם זאת, להחזיר את החוב כרטיס אשראי וחובות אחרים nonexempt בתוך פרק זמן מסוים שיכול לנוע בין 3 ל 5 שנים. לאחר מועד זה, חוב נחשב משוחרר.

איך החוב נפרק

היועצים הפיננסיים אשראי. com, כי אתה יכול "לצאת מן האולם לגמרי ללא חוב תחת פרק 7." אתה חייב, עם זאת, הראשון זכאי להגיש עבור סוג זה של פשיטת רגל. תחת 11 U. S. C., סעיף 101 (10A), ההכנסה החודשי הנוכחי של החייב (כפי שהוגדר על ידי קוד פשיטת רגל) חייב להיות לפחות חציון המדינה שלו. אחרת, החייב נדרש לעבור בדיקת אמצעים כדי לוודא כי החייב אינו משתמש בפשיטת רגל פשוט כדרך להימנע חוב כי הוא לא רוצה לשלם. הליך זה מוגבל בדרך כלל לבעלי הכנסה נמוכה או צנועה.

שכר גבוה & חוב

שכר גבוה יותר בדרך כלל צריך להגיש עבור פרק 13 - או לא קובץ בכלל.על פי 11 USC, סעיף 109 (ה), כל אדם שעובד, גם אם עצמאים או מתנהג כבעלים של עסק מאוגד, יכול להגיש פרק 13 כל עוד סך של חובות שאינם מאובטחים (כגון כרטיס אשראי חוב) הוא פחות מ 336 $, 900 ו מאובטחת החוב הוא פחות מ 1 $, 010, 650. שוב, ההכנסה החודשית של החייב נלקח בחשבון. אם זה פחות החציון המדינה, החייבים מקבלים 3 שנים כדי להחזיר את החוב; עם זאת, אם ההכנסה החודשית של החייב היא יותר מאשר חציון המדינה, תוכנית תשלום בחזרה נמשך 5 שנים. בדומה הלוואה קונסולידציה, החייב עושה תשלומים לנאמן, מי מפיץ את הכסף לנושים.

Downsides של פריקה

ישנם מספר חסרונות הגשת בקשה לפשיטת רגל כדי לקבל חוב כרטיס האשראי משוחרר. זו אפשרות חוקית להיפטר החוב לא בא חינם. בחודש פברואר 2010, USCourts. gov קובע כי בנוסף דמי הגשת $ 235 ו 39 $ דמי ניהול, אלה הגשת עבור פרק 13 חייב לשלם שכר טרחת עורך דין. הגשת פרק 7 פשיטת רגל עולה 245 $, בתוספת 54 $ נוספים במינהל, עורך דין ושאר עמלות. אבל החיסרון המרשיע ביותר של פשיטת רגל הוא בעל חוב כרטיס האשראי ציין כמו משוחררים על היסטוריית האשראי שלך - כמו גם את פשיטת הרגל עצמה, אשר מופיע בסעיף רשומות הציבור של ההיסטוריה שלך. פרק 13 נשאר על דוח האשראי שלך במשך 7 שנים נוספות לאחר החוב הוא משוחרר, אבל לא יותר מ 10 שנים. רוב bankruptcies להישאר על הרשומה שלך במשך כל 10 שנים, אומר אשראי. com.

עוד על פשיטת רגל

אשראי. com מציין כי למרות הגשת בקשה לפשיטת רגל עשוי להיות נחוץ, זה צריך להיות המוצא האחרון שלך. אלה שאינם מכירים את הניואנסים של קוד פשיטת רגל, כגון מה שנחשב חוב פטורים לפי פרקים 7 ו 13 ומה הנכסים הם רשאים לשמור, תמיד צריך להתייעץ עם עורך דין כדי לוודא שהם מבינים את כל ההיבטים של פשיטת רגל.